投資をされる方なら「分散投資」という言葉を
耳にしたことがあるかと思います。
これをお読みの方であれば、大切な資産を守るために
すでにご存知の方ばかりでしょう。
分散投資といっても、ただ投資対象を複数にするだけでは
リスクを回避できるということではありません。
やみくもに、投資対象を複数抱えているだけであれば
ハイリスクになっている可能性もあります。
正しい分散投資を身に付け、
投資のリスクを抑えるコツをお伝え致します。
分散投資とは
簡単に説明すると、複数の投資対象に資金を分けて
投資を行うことを指します。
投資の格言として、
「卵を一つのカゴに盛るな」とあります。
投資資金を一つだけに絞って、全額投資すると
経済状況が悪化した時にハイリスクになるということです。
よく耳にするこの名言は欧米で古くから言われる名言で、
この機会に正確な意味をお伝え致します。
「卵を一つのカゴに盛ると、落とした時に全て
割れてしまう可能性がある。
しかし、複数のカゴに分けて持っておけば、
一つの籠を落としたとしても他の卵は割れない。
他のカゴの卵からいずれひよこが生まれ、
にわとりに育つ可能性がある。」というものです。
一つのものだけに投資することは、随分と昔から
危険であることが言い継がれてきたのです。
分散投資は4種類ある
分散投資で一番有名なのは、投資する資産を
分散することかと思いますが、実は4つも種類があります。
「資産分散」「地域分散」「通貨分散」「時間分散」
この4種類の投資方法を一つづつ解説していきます。
１．資産分散
投資する資産を分散させることを指します。
投資する金融商品に資産を分散させて
投資を行うことが大切です。
金融商品は世界中で数えきれないほどあり、
日々新しい商品が生まれています。
いろんな金融商品を保有していれば安全
ということではありません。
資産を分散させる時には、商品性が似ているものは
できるだけ組み込まない方が望ましいでしょう。
また、異なる値動きをする商品は2つ以上
組み合わせて保有していた方が好ましいです。
一つの銘柄が下がったとしても、他のものが
損失をカバーする動きをするためリスクを最小限にできます。
２．地域分散
投資する金融商品に日本以外で運用しているのものを
組み込む方法を指します。
分散投資は、日本の金融商品を複数保有していれば
安心というわけではありません。
国ごとに経済状況が異なり、為替変動などにより
投資商品が様々な値動きをします。
各国の経済の好不況を利用し、地域特性の値動きに
着目して資産を分散させることでリスクの回避ができます。
大きな分類の仕方としては、新興国と先進国に分けられます。
北米、欧州、アジアなどの商品が一般的になります。
３．通貨分散
通貨分散は、地域分散と根強く関係しています。
日頃よく目にするのは、為替取引だと思います。
円とドルの価格と同様に、
各国の通貨も米ドルを基準に日々価格が上下します。
一つの国だけに投資した場合、価格変動の影響を強く
受けてしまうため、そのリスクを回避する目的があります。
日本の国内のものと海外のものや、先進国と新興国を
組み合わせることにより経済状況や下落リスクに対応できます。
4．時間分散
今までお話してきた分散方法は、
資金の投資先を分散する方法でした。
今回の時間分散は、一つの金融商品に投資する場合の
投資時期を分散させるというものです。
価格の変動する商品を一度に多額の投資をしてしまうと、
購入した時期よりも価格が下がると一気に目減り
してしまうリスクがあります。
価格変動のある商品は一気に購入するよりも
一定時期に少しづつ購入することをお勧めします。
また、時間分散の投資方法は金融商品を
購入するときだけではありません。
償還を迎える時期や、配当・利金を受け取る
時期を分散させることも分散投資のひとつです。
国の財政状況や経済状況、価格変動のリスク、
投資時期を変えることでリスクを軽減することができます。
上記、4点がリスクを回避するための分散投資の方法です。
一番大切なことは、学んだことを実行に移すことです。
実行に移す際に、一番気をつけて頂きたいのは
時間をずらして、投資先を複数に分けて
投資しておけば大丈夫と思うことです。
あなたの大切な資産をリスクを低くして、
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